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俄烏沖突暴發(fā)后，美國與歐盟委員會、法國、德國、意大利、英國、加拿大決定，將俄羅斯部分銀行排除在SWIFT系統(tǒng)之外。

雖然聯(lián)合聲明中也表示，是針對“部分銀行”（selected Russian banks），但俄羅斯共有約300家銀行使用SWIFT，操辦著俄羅斯80%的對外資金往來，且由于SWIFT系統(tǒng)是金融機構(gòu)之間跨境相互溝通交易信息的工具，號稱國際間資金結(jié)算體系中最重要的系統(tǒng)，不少人擔心此舉將徹底斷絕俄羅斯與他國貿(mào)易。

所以這段時間，打聽如何通過人民幣收貨款的外貿(mào)人非常多。

人民幣收貨款的好處在當前情況下非常明顯：

避免因人民幣升值帶來損失；

對于俄羅斯這樣的國家，可避開制裁安全收到貨款；

節(jié)省因匯差造成的額外支出。

以下整理人民幣收貨款時，最重要的幾個問題。

• 當前情況下，俄羅斯客戶的付款還過得來嗎？

首先請確認，俄羅斯客戶的付款銀行不在任何制裁名單上：

根據(jù)歐盟3月2日公報，被踢出SWIFT系統(tǒng)的7家俄羅斯銀行分別是：

俄羅斯第2大銀行VTB銀行（VTB Bank）；

俄羅斯銀行（Rossiya Bank）；

俄羅斯國有開發(fā)銀行（VEB，Vnesheconombank）；

Bank Otkritie；

Novikombank；

Promsvyazbank；

Sovcombank。

它們有10天時間結(jié)束在SWIFT的作業(yè)。

美國OFAC制裁名單查詢網(wǎng)站：

https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

查詢客戶銀行名稱，如查詢結(jié)果有顯示SDN或者CAPTA字樣，則為受制裁。

*OFAC，美國財政部外國資產(chǎn)管理辦公室是負責根據(jù)美國外交和國家安全政策實施和管理經(jīng)貿(mào)制裁、反洗錢、反恐監(jiān)控等事務(wù)的專門機構(gòu)。

經(jīng)查詢，俄羅斯******銀行聯(lián)邦儲蓄銀行（Sberbank）就在OFAC的制裁名單上。所以，即使這家銀行不在歐盟最新踢出SWIFT的銀行名單上，但來自這個銀行的匯款也是收不到的。

大家如果要收來自俄羅斯的貨款，先去查查客戶銀行是否安全。

目前至少有23家俄羅斯銀行接入了中國跨境銀行間支付系統(tǒng)（CIPS）。那么是否可以直接收人民幣？

我們咨詢了部分銀行，目前情況不一。

所以近期收俄羅斯貨款：

一方面請讓客戶去聯(lián)系他的付款銀行，查詢是否在制裁名單，不在制裁名單，再去詢問是否支持人民幣付款；

另一方面請聯(lián)系你的銀行，確認是否可以接收來自俄羅斯的人民幣付款。

大家請注意，務(wù)必確認收到貨款后再發(fā)貨！

• 目前請謹慎對待來自俄羅斯的訂單！

當前俄羅斯客戶支付貨款的兩大問題主要在于：

一方面，盧布對人民幣也存在大幅貶值的情況，俄羅斯買家進口成本明顯升高，采購風險變大；

另一方面，俄羅斯客戶目前無法支付美元，如果使用人民幣付款，如上文所述，需要雙方確認付款渠道是通暢的。

此外，部分俄羅斯客戶、大部分烏克蘭客戶處于觀望局勢的狀態(tài)中，采購意愿或因當前局勢有所影響。

此外，再介紹一些通過跨境人民幣收匯的常見問題：

• 可以用美元報關(guān)，人民幣收匯嗎？

一般情況下是可以的，如果有擔心，可以再跟本地的主管外管局或者稅務(wù)機關(guān)確認一下。

• 用人民幣收貨款還能不能退稅了？

目前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算范圍已擴大至全國。根據(jù)國稅函[2010]303號文件規(guī)定，出口企業(yè)申報以人民幣結(jié)算的出口貨物退（免）稅，所需提交書面資料及辦理程序與其他外幣結(jié)算的出口業(yè)務(wù)完全相同，僅在電子數(shù)據(jù)申報方面有所區(qū)別，即在出口退（免）稅明細數(shù)據(jù)中增加相應(yīng)的標志，在備注欄填寫“KJ”（“跨境”首字母縮寫為“KJ”）。

簡單來說，可以這樣理解，跨境人民幣等于匯率為1的外幣，操作方式與美金結(jié)匯是一樣的。也不用擔心來自伊朗/迪拜的人民幣付款是不是沒法退稅，因為退稅與外匯的來源國是沒有關(guān)系的。

此外，定金收美元、尾款收人民幣這種也是可以的。

• 為什么我客戶用人民幣付的貨款我不能退稅？

出現(xiàn)這個問題，請看一下是不是這種情況：客戶在國內(nèi)有代理或分支機構(gòu)，所以用EXW報價，他把貨款給代理，代理給供應(yīng)商人民幣。

EXW是EX works的縮寫，即為“出廠價”，出廠之后的費用和貨物安全都與供應(yīng)商沒關(guān)系了。它不包括出廠后的一系列流程，比如拖車、港雜、保險、報關(guān)、海運。在EXW條款下，如果報關(guān)抬頭不是供應(yīng)商而是客戶的代理，那么供應(yīng)商是沒有退稅的。

請記住，等同于內(nèi)貿(mào)的形式都是沒有退稅的，此時供應(yīng)商可千萬別簡單粗暴地把FOB價格除以一個匯率就報給人家了，一定要算一算沒有退稅的話，這一單的利潤還夠嗎？

• 聽說有外貿(mào)人因為收了人民幣貨款被封賬戶了，竟有這種風險？

去年，義烏的外貿(mào)人見面經(jīng)常會詢問：“你賬戶被凍了嗎？”

這是因為，我國外匯管理局2021年下半年的重點工作中包括了“嚴厲打擊地下錢莊、跨境賭博等外匯領(lǐng)域違法違規(guī)活動”。

人民幣收匯之后賬戶被封這種情況，常見于收到了一些被制裁或金融管理混亂的國家買家的貨款之后，比如伊朗、迪拜、沙特、土耳其、孟加拉、巴基斯坦等。這些國家的進口商要么是拿不到外匯“劍走偏鋒”，要么是一番計算之后發(fā)現(xiàn)從地下錢莊付人民幣更劃算。

違規(guī)操作自然要承擔風險。

所以就會出現(xiàn)“客戶說可以找人代付人民幣，于是出口企業(yè)同意用境內(nèi)對私賬戶收RMB貨款，沒想到?jīng)]過幾天，賬戶被異地的經(jīng)偵大隊要求凍結(jié)”的情況。

你要問客戶冤不冤——能被凍結(jié)，自然是他的貨款來源有問題。倒不一定是說客人在做違法勾當，而是有些客人圖方便圖便宜，找的換匯渠道有問題，但他自己都不知道。

那么問題就來了，客戶自己都不知道他的錢來路正不正，那我們供應(yīng)商從何得知？

建議大家在接收客戶境內(nèi)人民幣的付款時：

最好能夠要求買家通過自己公司的賬戶使用跨境人民幣付款，并且支付到出口方的對公賬戶；

一旦發(fā)現(xiàn)買家不是用自己的賬戶支付貨款的，一定要產(chǎn)生警惕，仔細詢問，如果判定款項來路有問題，建議與外商聯(lián)系后，原路退回款項；

妥善保留貿(mào)易單據(jù)，包括但不限于合同、郵件往來、聊天記錄等。

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